lunes, 17 de mayo de 2010
miércoles, 12 de mayo de 2010
Como siempre a pagar los mismos
lunes, 15 de marzo de 2010
miércoles, 28 de octubre de 2009
Sentencia lapidaria sobre el paro en España de Santiago Niño
miércoles, 9 de septiembre de 2009
Es hora de comprarse un piso (realidad del mercado inmobiliario español)
Post encontrado en un foro de idealista:
(http://www.idealista.com/news/archivo/2009/09/08/099883-especial-promotoras-venden-dan-retiran)
"### razones por las cuales no se debe comprar pisos nuevos ni con ¿rebajas? del 30%:
- existen 5 millones de parados que no podrán comprar, siendo el total de familias que no podrán comprar todavía mayor que esa cifra.
- existe un alto porcentaje de gente amenazada directa o indirectamente con perder su trabajo. expedientes de regulación, despidos improcedentes, contratos temporales que no se renovarán, contratos por obra ,etc etc. comprarse un piso en este momento puede equivaler a un suicidio económico en toda regla.
- mileuristas. en este mísero país el 63% de trabajadores cobran en torno a 1.100 euros/mes brutos, de momento, ya que la tendencia va a ser bajar todavía más los sueldos. si contamos el caso de una hipoteca a compartir por dos mileuristas siendo de 150.000 euros pagando la recomendable cantidad del 35% de los ingresos a un promedio de euribor a 4% (optimista) supone ¡¡¡ 30 años !!!. o sea la esclavitud del siglo xxi. si hay divorcios, defunciones, etc etc o el euribor tiene otro valor ... mejor no hablar del resultado. no podemos ni hablar de que solo afronte un único sueldo mileurista la hipoteca. es inviable o no da ni para un zulo.
- comprar porque ahora hora el euribor esté bajo supone que cuando vuelva a estar en valores altos, que lo estará, las pasarán canutas. cada 7 a 10 años hay una crisis económica de algún tipo, con escaladas de índices de todo tipo. comprar pensando en el día a día es de locos, a lo largo de la "típica" vida de una hipoteca de 20 - 30 años puede pasar muchas cosas.
- un 3,47% es el euribor medio desde enero 2000 hasta junio 2009, lo que supone 9 años. anterior al euribor estaba el índice mibor que puede dar una pista buena de lo ocurrido en 15 años. un 4,63% es el mibor medio desde diciembre de 1993 hasta junio de 2009. con lo cual, si redondeamos, un 3,5% (4,5% siendo realistas) es un buen número de tipo medio con el que hacer nuestros números. ahora bien, considerando que el diferencial actual ahora anda en un +1% (+1,20 en ing), comprar ahora supone acabar pagando un 4,5% ó 5,5% de media como valor probable. como problema añadido está el "suelo": es el interés aplicado en caso de que el índice euribor esté por debajo de dicho valor, con lo cual a partir de este momento el valor medio de las hipotecas con dicho suelo a lo largo del tiempo será mayor que en el pasado ya que no se beneficiarán de las bajadas del euribor. comprar ahora que los precios de los pisos siguen bajando y los diferenciales de los bancos siguen subiendo supone la mayor equivocación que se puede cometer.
- sólo el 2% de los españoles reconoce tener más de 75000 euros en cuenta. si tan pocos ahorros se tienen, ¿cómo se pretende comprar unas casas tan caras? (mientras se tenga la prudente medida de dar una entrada por el 20% del piso). se deberá ahorrar una temporadita.
- existe mucha gente que ya no puede pagar sus hipotecas y otro tanto ocurre con los alquileres morosos. si hubiese cifras oficiales y reales y no maquilladas alguno se daría cuenta de la magnitud del problema. aún así hay 100.000 hipotecas que ya no son pagadas y se espera que facilmente se duplique esa cifra de aquí a final de año.
- en breve nos subirán los impuestos, nos freirán a multas, etc etc para pagar los desmanes de los distintos desgobiernos: estatales, comunidades autónomas y hayuntamientos.
- ya se amenaza con bajar los sueldos ya que baja el ipc. eso quiere decir que en los años siguientes no habrá subidas salariales, con lo cual habremos perdido poder adquisitivo.
- el precio de los pisos de segunda mano tiene mayores descuentos.
- llegará un momento en el que la caída se estanque. pero la subida no volverá a ser vertiginosa, será muy progresiva. la gente se habrá comido sus ahorros en estos años chungos, no se tendrán grandes ahorros para dar la entrada.
-"un millón y medio de hipotecados deben al banco más de lo que valen sus casas". comprar ahora sería entrar en dicha situación. para que te concedan una hipoteca tienes que poner un aval que respalde el valor pedido. cuando tu piso se deprecia por debajo de lo que te queda de pagar de hipoteca encima debes poner nuevos avales.
### razones para no comprar el millón de pisos nuevos con las ¿rebajas? del 20% o más que ofrecen y esperar a que se reanude la construcción en algunos años:
- el precio del suelo ha bajado. con lo cual el valor repercutido a cada piso será inferior al aplicado en tiempos pasados.
- el valor de los materiales de construcción ha descendido muchísimo respecto al pico de 2006-2007.
- el valor aplicable de la mano de obra de los currantes que lo levanten será inferior, ya que serán nuevamente contratados por salarios más bajos. adiós a la antigüedad que tenían y debido a la sobreoferta de trabajadores cualificados menores sueldos.
- se debe pedir una hipoteca por la mínima cuantía posible. razón: en caso de impagos y embargo los bancos sólo deben provisionar un 35% aprox. de la deuda (antes era el 100%), con lo cual a partir de ahora ya no les resultará tan doloroso quedarse pisos y convertirse en inmobiliarias. hay que ahorrar o bajar precios, sino te puedes ver en la calle si echas mal los cálculos. el 32% de los españoles ha perdido capacidad de ahorro en los últimos seis meses, mientras que el 20% está haciendo un esfuerzo por ahorrar más. queda demostrado que gran parte de la demanda latente no es solvente.
- el 33% de los jóvenes menores de 24 años no encuentran trabajo. sino trabajan no ahorran y sin ahorros no hay piso. aunque haya una nueva generación que potencialmente puedan comprar/alquilar pisos no pueden. el resto de jóvenes son además víctimas de una precariedad muy elevada, con lo cual sin trabajar constantemente no se podrán afrontar todas las letras de una hipoteca.
- en el primer trimestre de este año se realizaron 23.433 ejecuciones hipotecarias, casi tantas como en todo 2007. para este año se estiman 114.958. pero lo peor está por llegar ya que en 2010 el cgpj prevé que se lleguen a las 181.030. un escándalo en toda regla y esto es con el euribor bajo.
### recuperación de eeuu:
allí reventó su burbuja inmobiliaria antes que aquí y el pinchazo fue real. su burbuja no era tan grande como aquí. los precios en eeuu sí han caído a donde deberían, no aquí. la gente dice que en cuanto se reactive la economía de eeuu y compren casas debe hacerse lo mismo aquí, con los ahorros de solo 2 años, que ilusos. la economía y el paro de ambos países son diferentes, y los momentos de recuperación serán diferentes.
### ¿cuando será el mejor momento para comprar vivenda?
os expongo mi pensamiento: considerar la vivienda como la bolsa. ¿comprarías acciones cuando estan bajando o esperarías a que esten en precios mínimos? ¿como se puede saber cual es el precio mínimo? pues cuando la tendencia a bajar se detiene, y o bien se estabiliza, o comienda una leve subida. comprar hasta en ese momento de leve subida supone un gran ahorro. el euribor bajo supone ahorrarse algo de dinero puntualmente, un espejismo pasajero de una mentalidad cortoplacista. yo espero a que la bajada de precios siga su curso y mientras siguo ahorrando, con lo cual tendré que pedir menos de hipoteca. comprar una vivienda requiere una vista a largo tiempo, que no os engañen las conversaciones de los "expertos por un día" que hablan sin conocimiento porque la tele, el portero o la vecina han dicho tal o cual cosa. abrir los ojos y crearos vuestra propio opinión."
miércoles, 17 de junio de 2009
Cambio en mi órbita vital
martes, 5 de mayo de 2009
viernes, 6 de marzo de 2009
Como funcionan los mercados financieros
hotel que había, y puso un aviso en la única página del periódico local,
que
estaba dispuesto a comprar cada mono que le trajeran por $10.
Los campesinos, que sabían que el bosque estaba lleno de monos, salieron
corriendo a cazar monos.
El hombre compró, como había prometido en el aviso, los cientos de monos que
le trajeron a $10 cada uno sin chistar.
Pero, como ya quedaban muy pocos monos en el bosque, y era difícil cazarlos,
los campesinos perdieron interés, entonces el hombre ofreció $20 por cada
mono, y los campesinos corrieron otra vez al bosque.
Nuevamente fueron mermando los monos, y el hombre elevó la oferta a $25, y
los campesinos volvieron al bosque, cazando los pocos monos que quedaban,
hasta que ya era casi imposible encontrar uno.
Llegado a este punto, el hombre ofreció $50 por cada mono, pero, como tenia
negocios que atender en la ciudad, dejó a cargo de su ayudante el negocio de
la compra de monos.
Una vez que viajó el hombre a la ciudad, su ayudante se dirigió a los
campesinos diciéndoles:
- Fíjense en esta jaula llena de miles de monos que mi jefe compró para su
colección. Yo les ofrezco venderles a ustedes los monos por $35, y cuando el
jefe regrese de la ciudad, se los venden por $50 cada uno.
Los campesinos juntaron todos sus ahorros y compraron los miles de monos que
había en la gran jaula, y esperaron el regreso del 'jefe'.
Desde ese DIA, no volvieron a ver ni al ayudante ni al jefe. Lo único que
vieron fue la jaula llena de monos que compraron con sus ahorros de toda la
vida.
Ahora ya tienen ustedes una noción bien clara de como funciona el Mercado de
Valores y la Bolsa.
miércoles, 11 de febrero de 2009
Charlas de Bus y metro
La cantidad de recursos para atender las necesidades del modelo de protección social nunca, en ninguna parte -en ninguna economía- son suficientes, por la sencilla razón de que las necesidades humanas no son limitadas, sin embargo esa cantidad de recursos si es limitada, más a medida que vayamos profundizando en la crisis sistémica en la que estamos adentrándonos. En otras palabras, tenemos que irnos haciendo a la idea de que cada vez habrá menos recursos, muchos menos recursos, para atender unas necesidades sociales que, en base a lo dicho en el párrafo anterior, van a ser crecientes.
Cierto es que a gran parte de la población inmigrante europea, directa o indirectamente, se la llamó, se la trajo -o se la atrajo-, en el caso de España, entre otras cosas, para que construyese pisos y para que sirviese cervezas en los bares de playa. Más pronto o más tarde, la mayor tasa de natalidad de la población inmigrante forzará un enfrentamiento con la población autóctona a medida que se vaya reduciendo la disponibilidad de recursos para atender el modelo de protección social; comenzará por la sanidad, y se irá extendiendo al resto de las coberturas sociales.
'¿Por qué, se preguntará parte de la ciudadanía, aquella familia inmigrante tiene que absorber más recursos sanitarios que la mía porque tiene tres hijos mientras que yo tengo sólo uno porque, en su momento, pensé que era mejor para mi tener uno tan sólo?'. El momento de esta pregunta se halla a la vuelta de la esquina (si es que no ha llegado ya); ¿alguien ha pensado cómo abordar el problema cuando este se presente?.
"martes, 3 de febrero de 2009
jueves, 8 de enero de 2009
La preocupación de hoy.....
lunes, 1 de diciembre de 2008
Previsiones de Santiago niño sobre inflación y paro.
Vayamos preparando el paracaidas para la leche que nos vamos a meter. Y lo más sorprendente es que hay gente que todavía vive en otra órbita y no se da cuenta de lo que se nos viene encima.
martes, 25 de noviembre de 2008
Historias de una Tata
http://www.cotizalia.com/cache/2008/11/25/opinion_75_sentido_comun_megui_tontadas_madrid.html
Que manera de decir verdades como puños y que razón tiene.
¡Como hemos cambiado!
“¿De qué les valen los estudios -si los tienen- a estos que salen en los periódicos y que hablan de política, de economía, de temas religiosos, de temas sociales, si hablan, hablan, hablan y no aciertan ni una? ¿No sería hora de que hiciéramos una colecta nacional, y, si me apuráis, europea, y, si me apuráis, mundial, para pagarles una espléndida jubilación con el compromiso por su parte de no volver a hablar nunca?”
Momento para la reflexión...
(El próximo Jueves 27, en USA, es Thanksgiving day, el día en que se da el pistoletazo de salida para la carrera de las compras navideñas. Hay gente que está respirando porque al Citi le van a soltar una pasta y a otras entidades financieras también, cuando haga falta … mientras se pueda; pero a Mr. John Smith que reside en Baltimore, que tiene una deuda astronómica y que sabe que su empleo peligra, el que a Citi le suelten esa pasta, ¿le va a servir para sentirse muy motivado a comprar muchas cosas a partir del Viernes 28?, porque, ¿puede ser motivado Mr. John Smith?, esa es la última pregunta).
jueves, 6 de noviembre de 2008
Santiago Niño sobre Barak Obama
Cuando el 20 de Enero del 2009, si nada sucede, Barack Obama jure su cargo se va a encontrar una economía deshecha y en declive acelerado con un nivel de deuda privada que alcanza el 360% del PIB, y una sociedad bastante tocada con una tasa de pobreza del 13% y con un 16% de la población sin cobertura médica porque su renta no le alcanza para pagarla, e, insisto, con una economía en declive y crecientemente dependiente del exterior. Ese decorado es el que se va a encontrar Mr. Obama, el mismo que se hubiera encontrado Mr. McCain.
Pienso que la población USA está viviendo un sueño en el que ha entrado por necesidad. Es una especie del ‘espíritu de la nueva frontera’ de Kennedy pero en clave mucho más holográfica, infinitamente más virtual. La población USA ha querido ver en Barck Obama el referente que necesitaban, no en McCain, porque han querido creer que Obama estaba en posesión de un nuevo ‘espíritu de la nueva frontera’. El problema es que ahora no toca lo que tocaba en los 60, por lo que, difícilmente, ni Obama ni nadie pueden crear algo a partir de la nada.
Ojalá Obama y el que será su equipo de Gobierno cuenten con un don que en la campaña no ha aparecido: sabiduría para administrar correctamente recursos escasos: va a hacer mucha falta porque eso es lo que va a tocar.
jueves, 30 de octubre de 2008
La que se nos viene encima!!
http://www.lacartadelabolsa.com/index.php/leer/articulo/estado_de_la_cuestion/
No tiene desperdicio. Me quedo con esto:
(Aunque lo parezca, no cambio de tema: ¿han visto los presupuestos que el Consell Executiu de la Generalitat de Catalunya ha elaborado para el 2009?; ¡dan miedo!: el Gobierno catalán, el mismísimo Gobierno, prevé un decremento del PIB del 0,1%, la destrucción de 55.000 puestos de trabajo y una caída de ingresos del 4,5%; evidentemente, la realidad superará estas cifras. Bien, si eso es lo que el Gobierno catalán está suponiendo que va a suceder en Catalunya, una región que genera el 19% del PIB del reino y con un PIB pc que supera en casi el 13% al medio español, ¿se imaginan que va a suceder en otras regiones?. Y recordemos que cuando ‘España iba bien o muy bien’ la tasa de pobreza era del 19% / 20% (17% en Catalunya), ¿qué va suceder cuando ‘España vaya mal o muy mal’?).
¡Dios mío, me quieren prejubilar!
Manuel del Pozo en Expasión
Tengo sólo 48 años y en mi empresa han decidido que ya estoy amortizado, que ya no doy más de sí y que es mejor sustituirme por un becario bilingüe con dos carreras, tres másteres y un salario basura.
Mi experiencia y mi conocimiento han sido derrotados por ese nuevo Dios llamado reducción de costes. Eso sí, me lo han comunicado muy delicadamente: se trata de optimizar recursos para seguir creciendo.
¿Quién soy yo para negarme a optimizar recursos? La oferta que me hace César Alierta es muy generosa. Él se sacrifica y no pone límite de edad a su presencia como presidente de Telefónica. Y a mí, en cambio, me premia ofreciéndome vacaciones indefinidas a los 48 años. No sólo me hace el favor de quitarme de trabajar, sino que me da el 70% del sueldo hasta que cumpla los 61 años y el 34% a partir de ahí hasta los 65 años para complementar la pensión.
A Telefónica le han inoculado el virus de las prejubilaciones que parece infectar a muchas grandes empresas. Son estas mismas compañías que hace unos meses alardeaban de la importancia del talento, de la experiencia y del conocimiento. Yo formaba parte de lo que muy pomposamente llamaban capital humano. Ahora han cambiado de discurso y he pasado a ser un recurso productivo más y, como tal, me tienen que optimizar.
¿Qué me prejubilan porque soy un empleado nefasto? Pues habría que despedir también al empresario que me lleva pagando 25 años por no dar ni palo.
Estoy de acuerdo en que hay que dar paso a los jóvenes porque ellos son el futuro, y considero también que es necesario desprenderse de esos empleados apáticos, resabiados, encadenados a la silla y cuya única misión en la vida es quejarse y taponar cualquier nueva idea que se proponga. A éstos hay que prejubilarlos con patada en el culo incluida, pero me niego a aceptar esa presunción de culpabilidad que se vierte sobre muchas personas por el simple hecho de ser veteranos.
Las empresas y la sociedad están asumiendo las prejubilaciones con una frivolidad pasmosa y sin pensar en las consecuencias. Porque no sé ustedes, pero yo no pienso morirme nunca, con lo que le voy a salir por un pico a la Seguridad Social. Para las compañías, esto de prejubilar puede ser un medio de reducir lastre y dar entrada a carne fresca mileurista -algo que a la larga termina penalizando a la empresa-, pero para las cuentas públicas se convierte en un revés importante.
La edad de jubilación a los 65 años se estableció en España en el año 1966, pero después de 40 años la esperanza de vida ha pasado de los 7o años a los 83 actuales, con lo que parece lógico que se reflexione sobre la conveniencia de alargar la vida laboral, como están haciendo en Alemania donde van a llevar la jubilación hasta los 67 años. Porque si no, las cuentas no salen. España destina el 10% de su PIBa pensiones, pero el incremento de la esperanza de vida, unido a que los jóvenes cada vez tardan más en empezar a trabajar, implica que en 2050 habrá un cotizante por cada dos jubilados. ¡Imagínense lo que va a tener que trabajar cada empleado para dar de comer a dos pensionistas!
Convertirme en un jubilado prematuro a los 48 años tiene el riesgo añadido de que me pueda echar a la mala vida y a los vicios. Está demostrado que los prejubilados son más vulnerables al abuso de sustancias -principalmente alcohol- y son más proclives al divorcio, ya que a ver quién me aguanta a mí todo el día en casa los próximos 30 años.
No puedo pasear con mis nietos porque no tengo, y mis hijos -en edad universitaria- se avergüenzan de que sus amigos les vean conmigo. Soy consciente de que ya sólo me quieren para la paga semanal, pero ni se me ocurre quejarme, porque ellos van a ser los que elegirán la residencia en la que voy a pasar los últimos años de mi vida.
Me puedo dedicar a viajar -que es mi gran sueño-, pero no tengo dinero y supongo que esa luna de miel de diversión no duraría más de seis meses. Después de eso, necesitaría tomar medidas para dar un nuevo propósito a mi vida. ¡Qué bonito es trabajar!
miércoles, 22 de octubre de 2008
viernes, 17 de octubre de 2008
Test empresarial para conocer mejor a los empleados
Típico test para entrar especialmente en entidades financieras de la zona de Azca en Madrid:
Sabes el abecedario?
si
no
Los niños de tu clase siempre se reian de ti?
no
si,y me pegaban en la cabeza
Tu madre fumaba,bebia o tomaba algun tipo de droga antes de nacer tu?
no
si
Haces cosas raras y te han sacao x la tele x desarrollar facultades extremadamente subnormales?
no,jamas
si,a menudo
Ves los teletubbies??
no,odio esa basura
me encantan
De pekeño te intrducias objetos x la nariz y a menudo no salian ya?
no,nunca
si,con frecuencia
Sabes los numeros?
si,,desde pekeño
no
Te llaman mucho tonto y bobo,,,o apelativos parecidos?
no casi,nunca
si,a todas horas
Tu coeficiente mental es de menos de 20?
menos de 20
no,de 20 para arriba
Cuando naciste les dijeron a tus padres k tenias algun tipo de deformidad cerbral?
no,para nada
si
Última pregunta,,,te consuderas listo o tonto?
listo,x supuesto
mas tonto que abundio
